Применяется ли КВС в полисе без ограничений?
Ответ редакции osago-raschet.ru. Цифры - по указанию Банка России № 6007-У, проверено 27.09.2026.
Нет, в полисе без ограничения списка водителей коэффициент возраста и стажа (КВС) не применяется: вместо него действует коэффициент ограничения (КО) 3,16 для физлица. Коэффициент бонус-малус (КБМ) в таком полисе берут по собственнику машины. Возраст и стаж тех, кто садится за руль, на цену не влияют.
Сравнить полис со списком и без ограничений Справочный расчёт по таблицам Банка России
Как считают полис без ограничений
Формула полиса без ограничений: ТБ × КТ × КБМ собственника × КО × КМ × КС. КВС в ней нет: список водителей не ограничен, поэтому вместо КВС стоит единый КО 3,16.
С 27 января 2025 года КО без ограничений для физлица - 3,16, раньше он был 2,32. Изменение ввёл Банк России указанием № 6949-У.
Когда выгоднее КВС, а когда КО
Полис со списком считают по произведению наибольшего КБМ и наибольшего КВС среди водителей. Полис без ограничений - по произведению КБМ собственника и КО 3,16. Дешевле тот вариант, где произведение меньше. Потолок 3 × (ТБ × КТ) может срезать оба.
Если наибольший КБМ в списке - у самого собственника, полис со списком не дороже: наибольший КВС в таблице - 2,27, это меньше КО 3,16. Полис без ограничений выигрывает, когда у собственника высокий класс, а в список пришлось бы вписать молодого водителя или водителя с выплатами.
Пример: собственник класса 13 и молодой водитель
Собственник 45 лет с классом 13 хочет пустить за руль сына 19 лет со стажем 1 год. В полисе со списком в цену пойдут КБМ сына 1,17 и его КВС 1,92, в полисе без ограничений - КБМ собственника 0,46 и КО 3,16.
- Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
- Мощность123 л.с.
- Водители45 лет, стаж 20 лет, класс 13; 19 лет, стаж 1 год, класс 3
ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 1,17 × КВС 1,92 × КМ 1,4 = 28 486 ₽ → потолок 27 173 ₽
Сработал потолок: премия не может быть больше 3 × (ТБ × КТ).
- Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
- Мощность123 л.с.
- Полисбез ограничения списка, КБМ собственника - класс 13
ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 0,46 × КО 3,16 × КМ 1,4 = 18 433 ₽
Полис со списком упёрся в потолок, но всё равно вышел дороже полиса без ограничений.
Что ещё важно
- В полис без ограничений не вписывают водителей: ездить может любой человек с водительским удостоверением.
- Классы КБМ людей, которые ездят по такому полису, в цене не участвуют - только класс собственника.
- Если собственник - новичок с классом 3, при годовом полисе на машину мощнее 50 л.с. цена без ограничений всегда упирается в потолок 3 × (ТБ × КТ).
Со списком или без ограничений: сравнение
Полис со списком считают по наибольшему КБМ и наибольшему КВС среди водителей, КО 1. Полис без ограничений - по КБМ собственника и КО 3,16, КВС не применяется. Дешевле вариант с меньшим произведением; потолок 3 × (ТБ × КТ) может срезать оба.
| Ситуация | Со списком: КБМ × КВС | Без ограничений: КБМ собственника × КО |
|---|---|---|
| Собственник 35 лет, стаж 10 лет, класс 3, ездит один | 1,17 × 0,94 = 1,1; 13 946 ₽ | 1,17 × 3,16 = 3,7; 27 173 ₽, потолок |
| Собственник 45 лет, стаж 20 лет, класс 13, ездит один | 0,46 × 0,91 = 0,42; 5 308 ₽ | 0,46 × 3,16 = 1,45; 18 433 ₽ |
| Собственник 45 лет, класс 10, и сын 19 лет без стажа, класс 3 | 1,17 × 2,27 = 2,66; 27 173 ₽, потолок | 0,63 × 3,16 = 1,99; 25 245 ₽ |
Связанные вопросы
- Что такое коэффициент КО? Коэффициент ограничения (КО) показывает, ограничен ли список водителей в полисе: со списком КО равен 1, без ограничений у физлица - 3,16. Значение 3,16 действует с 27 января 2025 года, раньше было 2,32. В полисе без ограничений коэффициент возраста и стажа (КВС) не применяется, а КБМ берут по собственнику.
- Когда выгоднее полис без ограничений? Полис без ограничений выгоднее, когда КБМ собственника, умноженный на КО 3,16, меньше произведения наибольшего КБМ и наибольшего КВС среди водителей, которых пришлось бы вписать. Так бывает, если у собственника высокий класс КБМ, а ездить будет молодой водитель или водитель с выплатами. Если наибольший КБМ в списке - у самого собственника, полис со списком не дороже.
- Какой КБМ у неограниченного полиса? В полисе без ограничений применяют КБМ собственника машины: например, класс 13 даёт 0,46, а собственник без страховой истории получает класс 3 и 1,17. КВС в таком полисе не применяется, вместо него действует коэффициент ограничения КО 3,16.
- Чему равен КО без ограничений? Для физлица коэффициент ограничения (КО) полиса без ограничений равен 3,16 с 27 января 2025 года, до этого он был 2,32. Для полиса со списком водителей КО равен 1. Вместе с КО 3,16 в расчёт идёт КБМ собственника, а КВС не применяется.
- Что такое КВС? Коэффициент возраста и стажа (КВС) - множитель цены ОСАГО, который зависит от возраста водителя и его стажа: у легковой машины от 0,83 до 2,27. Самый высокий КВС - у водителя 18–21 года со стажем меньше года, самый низкий - у водителя от 60 лет со стажем от 15 лет. В полисе без ограничений КВС не применяется.
Что посчитать и почитать
- Со списком или без ограничений Калькулятор считает оба варианта и показывает разницу
- Калькулятор ОСАГО Коридор цены по вашим данным: минимум, типично, максимум
- Таблицы коэффициентов ТБ, КТ, КБМ, КВС, КО, КМ, КС, КПр и КН в одном месте
- Ограниченный или неограниченный полис ОСАГО: что дешевле Полис без ограничений с КО 3,16 против списка водителей: правило сравнения по КБМ и КВС, таблица сценариев, потолок цены и риски невписанного водителя.
- Как снизить цену ОСАГО: законные способы с цифрами Какие коэффициенты реально снижают цену полиса: КБМ, список водителей, сезон, граница 150/151 л.с., открытый полис. Что не влияет и расчёт на примере.
Все вопросы об ОСАГО · Все статьи
Источники
- Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - тарифы и коэффициенты ОСАГО
- Банк России - устанавливает тарифы ОСАГО
- КоАП РФ, статья 12.37 - штрафы, связанные с ОСАГО
- Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО»
Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.