Сезонный полис ОСАГО

Сезонный полис ОСАГО стоит от 50% цены годового: коэффициент сезонности (КС) на 3 месяца равен 0,5, на 6 месяцев - 0,7. Такой полис подходит машинам, которые ездят только часть года: дачным автомобилям, мотоциклам, машинам, которые зимой стоят в гараже. За экономию платят правилом: вне указанного периода ездить нельзя, иначе штраф и риск регресса. Ниже - таблица КС, экономия в рублях по каждому сроку и случаи, когда сезонный полис почти ничего не экономит.

КС на 3 месяца

0,5

КС на 6 месяцев

0,7

экономия на 6 месяцах, типичный водитель

4 184 ₽

штраф за езду вне периода

500 ₽

Что такое сезонный полис и коэффициент КС

Сезонный полис - это полис ОСАГО, в котором указан период использования машины: например, с мая по октябрь. Цену такого полиса снижает коэффициент сезонности (КС). Банк России устанавливает таблицу КС в указании № 6007-У, и она одинакова у всех страховщиков.

КС умножает цену вместе с остальными коэффициентами: базовой ставкой (ТБ), территориальным коэффициентом (КТ), коэффициентом бонус-малус (КБМ), коэффициентом возраста и стажа (КВС), коэффициентом ограничения (КО) и коэффициентом мощности (КМ). Остальные множители от срока не зависят: класс КБМ, возраст и мощность считаются так же, как в годовом полисе.

КС применяется и к полису со списком водителей, и к полису без ограничений. Открытый полис с КБМ собственника класса 10 в Москве на машине 123 л.с. стоит 25 245 ₽ за год и 17 671 ₽ на 6 месяцев по типичной ставке.

Таблица КС: от 3 до 12 месяцев

В таблице - коэффициент для каждого срока и доля от цены годового полиса. Минимальный срок - 3 месяца: для более короткого периода значения в таблице нет.

Главное из таблицы: сильнее всего экономят короткие сроки. Полис на 3 месяца стоит половину годового, на 6 месяцев - 70%. А после 9 месяцев экономия почти исчезает: 9 месяцев - 95% цены, 10–12 месяцев - полная цена.

Сколько экономит сезонный полис в рублях

Для типичного водителя в Москве сезонный полис экономит от 697 ₽ до 6 973 ₽ в год. Считаем того же водителя, что в калькуляторе на старте: 35 лет, стаж 10 лет, класс 3, собственник прописан в Москве (КТ 1,8), машина 123 л.с. Годовой полис по типичной ставке - 13 946 ₽.

Что видно из цифр

• Каждый месяц после минимального срока стоит от 697 до 1 395 ₽: КС растёт неравномерно, шагами по 0,05 и 0,1.
• 11-й и 12-й месяцы ничего не добавляют к цене: полис на 10 месяцев уже стоит как годовой.
• Переход с 5 на 6 месяцев стоит 697 ₽, а с 6 на 7 - 1 395 ₽. Месяц запаса на одних сроках обходится в 2 раза дешевле, чем на других.
• У других водителей рубли другие, а доли те же: полис на 6 месяцев - 70% годовой цены, пока цена не упирается в потолок.

Как посчитать сезонный полис вручную

Если цена не упирается в потолок, сезонный полис - это годовая цена × КС. Для водителя из таблицы: 13 946 ₽ × 0,7 = 9 762 ₽ на 6 месяцев. Точно так же пересчитываются минимум и максимум коридора: 3 877 ₽ × 0,7 = 2 714 ₽ и 24 015 ₽ × 0,7 = 16 811 ₽.

Разница между страховщиками при этом сохраняется: каждый выбирает свою базовую ставку внутри коридора Банка России, а КС у всех одинаковый. Поэтому сезонный полис у разных страховщиков дешевле годового в одну и ту же долю, а в рублях - по-разному.

Типичные сезоны

Посчитать свой срок Период использования - в блоке «Дополнительно»

Когда сезонный полис почти не экономит: потолок цены

Премия ОСАГО не может быть больше 3 × (ТБ × КТ). Если годовая цена упирается в этот потолок, КС уменьшает не итоговую цену, а произведение коэффициентов - и оно может остаться выше потолка. Тогда сезонный полис стоит столько же, сколько годовой, или экономит меньше, чем обещает КС.

Водитель с классом М

Возьмём ту же машину и того же водителя, но с классом М (КБМ 3,92). Годовой полис упирается в потолок: 27 173 ₽ вместо 46 726 ₽ по произведению коэффициентов. Экономию даёт только срок 3 месяца: на 4–12 месяцев цена одна - 27 173 ₽.

Молодой водитель на мощной машине

У водителя 19 лет со стажем 1 год и классом 3 на машине 150 л.с. в Москве годовой полис упирается в потолок - 27 173 ₽. Полис на 6 месяцев - 19 940 ₽: экономия 27%, а не 30%, как обещает КС. Часть скидки ушла на то, что годовая цена уже была срезана потолком.

Кому подходит сезонный полис

Сезонный полис выгоден, когда машина стоит несколько месяцев подряд и за руль в это время никто не садится. Три типичных случая - дача, мотоцикл и машина, которая зимует в гараже.

Дачники

Машина ездит на дачу с весны до осени, а зимой стоит. Полис на 6 месяцев покрывает сезон и стоит 70% годового. КТ при этом считают по прописке собственника, а не по адресу дачи: дача в другой области на коэффициент не влияет. Если на дачу ездите с прицепом, коэффициент прицепа (КПр) для легковой машины физлица - 1, цена не меняется, но отметка о прицепе в полисе нужна.

• Прописка собственникаМосковская область, КТ 1,56
• Мощность106 л.с.
• Водитель58 лет, стаж 30 лет, класс 10
• Период использования6 мес.

ТБ 5 032 × КТ 1,56 × КБМ 0,63 × КВС 0,86 × КМ 1,2 × КС 0,7 = 3 573 ₽

Минимум993 ₽

Типично3 573 ₽

Максимум6 152 ₽

Годовой полис для того же водителя - 5 104 ₽ по типичной ставке. Экономия - 1 531 ₽.

Мотоциклисты

Мотоцикл обычно ездит в тёплые месяцы, поэтому сезонный полис для него - частый выбор. У мотоцикла свой коридор базовой ставки - 155–4 260 ₽ - и своя шкала КМ: от 1 до 1,66. КС тот же, что у легковых машин. С прицепом у мотоцикла КПр - 1,16: цена вырастет на 16%.

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность70 л.с.
• Водитель40 лет, стаж 15 лет, класс 8
• Период использования5 мес.

ТБ 2 208 × КТ 1,8 × КБМ 0,74 × КВС 0,84 × КМ 1,22 × КС 0,65 = 1 959 ₽

Минимум138 ₽

Типично1 959 ₽

Максимум3 780 ₽

Годовой полис - 3 014 ₽ по типичной ставке. Экономия - 1 055 ₽.

Машины, которые зимой стоят

Если машина с ноября по март стоит в гараже, полис на 7 месяцев стоит 80% годового. Для типичного водителя из таблицы выше это 11 157 ₽ вместо 13 946 ₽. Главное условие - в «зимние» месяцы машина действительно не выезжает: даже одна поездка вне периода - нарушение.

• Прописка собственникаНовосибирск, КТ 2,34
• Мощность110 л.с.
• Водитель45 лет, стаж 20 лет, класс 8
• Период использования7 мес.

ТБ 5 032 × КТ 2,34 × КБМ 0,74 × КВС 0,91 × КМ 1,2 × КС 0,8 = 7 612 ₽

Минимум2 116 ₽

Типично7 612 ₽

Максимум13 108 ₽

Годовой полис - 9 515 ₽ по типичной ставке. Экономия - 1 903 ₽.

В городах с высоким КТ экономия в рублях больше: КС уменьшает всю цену, а она выше там, где выше КТ. В Новосибирске КТ 2,34 - это выше, чем в Москве (1,8).

Вторая машина в семье

Если в семье две машины, а зимой ездят на одной, вторую можно страховать только на тёплый сезон. Для типичного водителя из таблицы выше полис на 5 месяцев экономит 4 881 ₽ в год. Водителей во втором полисе считают отдельно: наибольший КБМ и наибольший КВС берут по его собственному списку.

Плюсы и минусы сезонного полиса

Кому сезонный полис не подходит

• Машина нужна круглый год, пусть и редко: поездки зимой по выходным тоже требуют периода использования.
• Период получается 10 месяцев и больше: КС = 1, экономии нет.
• Цена упирается в потолок: сначала проверьте в калькуляторе, есть ли выгода вообще.

Как выбрать число месяцев

1. Отметьте реальный сезонПосчитайте месяцы, когда машина выезжает хотя бы раз. Даже одна поездка должна попадать в период использования, указанный в полисе.
2. Добавьте запасРанняя весна или поздняя осень бывают неожиданными. Месяц запаса стоит от 697 до 1 395 ₽ для типичного водителя из таблицы - сравните с последствиями поездки вне периода.
3. Сравните с годовымЕсли выходит 9 месяцев, экономия - всего 5%. На 10–12 месяцев экономии нет вовсе.
4. Проверьте потолокПосчитайте оба варианта в калькуляторе выше: при классе М или у молодого водителя на мощной машине разница может оказаться меньше ожидаемой.

Что будет за езду вне периода использования

Вне периода, указанного в полисе, машиной пользоваться нельзя. Нарушение грозит двумя последствиями: штрафом и регрессом после ДТП.

Штраф 500 ₽

Езда в период, не предусмотренный полисом, - штраф 500 ₽ по части 1 статьи 12.37 КоАП РФ. По примечанию к статье 12.37 (закон от 23.03.2026 № 75-ФЗ) за повторные выявления в течение 24 часов после первого не штрафуют: не больше одного штрафа в сутки.

Если закончился не период использования, а сам полис, это уже езда без ОСАГО: 800 ₽ по части 2 статьи 12.37, а за повторное нарушение - от 3 000 до 5 000 ₽ по части 3.

Регресс после ДТП

Если водитель стал виновником ДТП вне периода использования, страховщик рассчитается с потерпевшими, но вправе потребовать выплаченную сумму с виновника. Это регресс по статье 14 закона об ОСАГО. Лимит выплаты по одному ДТП - 400 000 ₽ за вред имуществу каждого потерпевшего и 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего, поэтому сумма регресса может в разы превысить всю экономию на сезонном полисе.

Как добавить месяцы к сезонному полису

Период использования меняет страховщик: он вносит изменения в полис. Делать это нужно до поездки вне указанного периода.

1. Решите, сколько месяцев добавитьПосчитайте в калькуляторе цену на новый срок. Для ориентира сравните её с ценой на старый срок.
2. Обратитесь к страховщикуЧерез сайт, приложение или офис своего страховщика попросите изменить период использования.
3. Внесите доплатуСумму называет страховщик.
4. Проверьте полисУбедитесь, что в полисе указан новый период, и только потом выезжайте.

Частые ошибки с сезонным полисом

• Взять 10 или 11 месяцев «на всякий случай». КС на этих сроках - 1, полис стоит как годовой. Если машина нужна почти весь год, честнее оформить обычный полис.
• Забыть про даты периода. Поездка в первый тёплый день до начала периода - это уже езда вне периода: штраф 500 ₽, а при ДТП - регресс.
• Рассчитывать на полную скидку при потолке. У водителя с классом М или у молодого водителя на мощной машине сезонный полис экономит меньше, чем обещает КС, или не экономит вовсе.
• Считать КТ по месту дачи. КТ зависит от прописки собственника, а не от того, где ездит машина. Полис при этом действует по всей России.
• Путать период использования и срок полиса. Езда вне периода - 500 ₽ по ч. 1 ст. 12.37, езда с закончившимся полисом - уже 800 ₽ по ч. 2 той же статьи.

Как оформить сезонный полис

Сезонный полис оформляют так же, как годовой, только указывают период использования. Электронный полис (е-ОСАГО) оформляют на сайте страховщика или через агрегатор, и он равнозначен бумажному.

• Документы: паспорт страхователя (и собственника, если это разные люди), СТС или ПТС/ЭПТС, водительские удостоверения всех, кого вписываете в полис.
• Диагностическая карта для оформления ОСАГО не нужна с августа 2021 года - для легковых машин в личном пользовании.
• Проверка полиса: бесплатно на сайте НСИС по госномеру, VIN или номеру полиса.
• При себе: электронный полис можно показать на экране телефона, распечатывать его не обязательно. Если полис бумажный и его нет при себе, это штраф 500 ₽ или предупреждение по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ.

Что посчитать дальше

• Сезонный полис: разбор Кому подходит полис с КС 0,7 на полгода и чем опасна езда вне сезона.
• Калькулятор ОСАГО Полный расчёт с городом, мощностью и водителями.
• Калькулятор КБМ Класс на 1 апреля и прогноз на 5 лет.
• Ограниченный или открытый полис Когда выгоднее полис без списка водителей.
• Мощность и КМ Перевод кВт в л.с. и ступени коэффициента.
• Статья о сезонном полисе Подробный разбор с примерами.
• ОСАГО на 6 месяцев Короткий ответ о КС.
• Все коэффициенты Таблицы КТ, КБМ, КВС, КО, КМ и КС.

Частые вопросы

Источники

• Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - таблица коэффициента сезонности и формула цены
• Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» - регресс (статья 14)
• КоАП РФ, статья 12.37 - штраф за езду вне периода использования и без ОСАГО
• Национальная страховая информационная система (НСИС) - проверка полиса по госномеру, VIN или номеру полиса
• Банк России - устанавливает тарифы ОСАГО

Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.