Чему равен КО без ограничений?
Ответ редакции osago-raschet.ru. Цифры - по указанию Банка России № 6007-У, проверено 27.09.2026.
Для физлица коэффициент ограничения (КО) полиса без ограничений равен 3,16 с 27 января 2025 года, до этого он был 2,32. Для полиса со списком водителей КО равен 1. Вместе с КО 3,16 в расчёт идёт КБМ собственника, а КВС не применяется.
Сравнить полис со списком и без ограничений Справочный расчёт по таблицам Банка России
Что значит КО 3,16 для цены
КО умножает цену так же, как остальные коэффициенты. Если бы в полисе со списком коэффициент возраста и стажа (КВС) был равен 1, полис без ограничений с тем же коэффициентом бонус-малус (КБМ) стоил бы в 3,16 раза дороже.
На практике разница другая. В полисе со списком есть свой множитель - наибольший КВС, а в полисе без ограничений КБМ берут по собственнику. Кроме того, премию сверху ограничивает потолок 3 × (ТБ × КТ).
Как потолок срезает цену
У полиса без ограничений КО 3,16 уже больше 3. Поэтому при обычном КБМ собственника цена упирается в потолок: например, при КБМ 1,17 и мощности больше 50 л.с. произведение КБМ × КО × КМ больше 3.
- Прописка собственникаЕкатеринбург, КТ 1,64
- Мощность123 л.с.
- Полисбез ограничения списка, КБМ собственника - класс 10
ТБ 5 032 × КТ 1,64 × КБМ 0,63 × КО 3,16 × КМ 1,4 = 23 001 ₽
- Прописка собственникаЕкатеринбург, КТ 1,64
- Мощность123 л.с.
- Полисбез ограничения списка, КБМ собственника - класс 3
ТБ 5 032 × КТ 1,64 × КБМ 1,17 × КО 3,16 × КМ 1,4 = 42 716 ₽ → потолок 24 757 ₽
Сработал потолок: премия не может быть больше 3 × (ТБ × КТ).
У собственника класса 10 цена ниже потолка, у собственника класса 3 - упирается в него. Поэтому цены различаются меньше, чем их КБМ: 0,63 против 1,17.
С чем сравнивать КО 3,16
Сравнивайте два произведения. Полис со списком: наибольший КБМ × наибольший КВС среди вписанных. Полис без ограничений: КБМ собственника × 3,16. Дешевле вариант с меньшим произведением. Если оба произведения, умноженные на КМ и КС, больше 3, оба полиса упираются в потолок и стоят одинаково.
Посчитать оба варианта
Страница «без ограничений» считает полис со списком и без ограничений и показывает разницу.
Частые заблуждения
- «В полисе без ограничений тоже учтут КВС». Нет, КВС не применяется.
- «КБМ в открытом полисе - 1 для всех». Нет, берут КБМ собственника машины. Если класс собственника неизвестен, калькулятор подставляет класс 3 и КБМ 1,17.
- «КО всё ещё 2,32». Нет, с 27 января 2025 года у физлица КО без ограничений - 3,16.
Со списком или без ограничений: сравнение
Полис со списком считают по наибольшему КБМ и наибольшему КВС среди водителей, КО 1. Полис без ограничений - по КБМ собственника и КО 3,16, КВС не применяется. Дешевле вариант с меньшим произведением; потолок 3 × (ТБ × КТ) может срезать оба.
| Ситуация | Со списком: КБМ × КВС | Без ограничений: КБМ собственника × КО |
|---|---|---|
| Собственник 35 лет, стаж 10 лет, класс 3, ездит один | 1,17 × 0,94 = 1,1; 13 946 ₽ | 1,17 × 3,16 = 3,7; 27 173 ₽, потолок |
| Собственник 45 лет, стаж 20 лет, класс 13, ездит один | 0,46 × 0,91 = 0,42; 5 308 ₽ | 0,46 × 3,16 = 1,45; 18 433 ₽ |
| Собственник 45 лет, класс 10, и сын 19 лет без стажа, класс 3 | 1,17 × 2,27 = 2,66; 27 173 ₽, потолок | 0,63 × 3,16 = 1,99; 25 245 ₽ |
Связанные вопросы
- Что такое коэффициент КО? Коэффициент ограничения (КО) показывает, ограничен ли список водителей в полисе: со списком КО равен 1, без ограничений у физлица - 3,16. Значение 3,16 действует с 27 января 2025 года, раньше было 2,32. В полисе без ограничений коэффициент возраста и стажа (КВС) не применяется, а КБМ берут по собственнику.
- Когда выгоднее полис без ограничений? Полис без ограничений выгоднее, когда КБМ собственника, умноженный на КО 3,16, меньше произведения наибольшего КБМ и наибольшего КВС среди водителей, которых пришлось бы вписать. Так бывает, если у собственника высокий класс КБМ, а ездить будет молодой водитель или водитель с выплатами. Если наибольший КБМ в списке - у самого собственника, полис со списком не дороже.
- Какой КБМ у неограниченного полиса? В полисе без ограничений применяют КБМ собственника машины: например, класс 13 даёт 0,46, а собственник без страховой истории получает класс 3 и 1,17. КВС в таком полисе не применяется, вместо него действует коэффициент ограничения КО 3,16.
- Какой потолок цены ОСАГО? Премия ОСАГО не может быть больше 3 × (ТБ × КТ), а если применяется коэффициент нарушений КН, - больше 5 × (ТБ × КТ). Потолок срабатывает, когда произведение остальных коэффициентов больше 3: например, у полиса без ограничений с КО 3,16, у молодого водителя на мощной машине или у класса КБМ М.
- Применяется ли КВС в полисе без ограничений? Нет, в полисе без ограничения списка водителей коэффициент возраста и стажа (КВС) не применяется: вместо него действует коэффициент ограничения (КО) 3,16 для физлица. Коэффициент бонус-малус (КБМ) в таком полисе берут по собственнику машины. Возраст и стаж тех, кто садится за руль, на цену не влияют.
Что посчитать и почитать
- Со списком или без ограничений Калькулятор считает оба варианта и показывает разницу
- Калькулятор ОСАГО Коридор цены по вашим данным: минимум, типично, максимум
- Таблицы коэффициентов ТБ, КТ, КБМ, КВС, КО, КМ, КС, КПр и КН в одном месте
- Ограниченный или неограниченный полис ОСАГО: что дешевле Полис без ограничений с КО 3,16 против списка водителей: правило сравнения по КБМ и КВС, таблица сценариев, потолок цены и риски невписанного водителя.
- Как снизить цену ОСАГО: законные способы с цифрами Какие коэффициенты реально снижают цену полиса: КБМ, список водителей, сезон, граница 150/151 л.с., открытый полис. Что не влияет и расчёт на примере.
Все вопросы об ОСАГО · Все статьи
Источники
- Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - тарифы и коэффициенты ОСАГО
- Банк России - устанавливает тарифы ОСАГО
- КоАП РФ, статья 12.37 - штрафы, связанные с ОСАГО
- Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО»
Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.