Возраст и стаж в ОСАГО: таблица КВС и примеры
Редакция osago-raschet.ru. Цифры - по указанию Банка России № 6007-У, проверено 27.09.2026.
Коэффициент возраста и стажа (КВС) для легковой машины меняется от 0,83 до 2,27: минимум - у водителя 60 лет и старше со стажем от 15 лет, максимум - у водителя 18–21 года без стажа. Банк России задаёт КВС таблицей в указании № 6007-У: строки таблицы - возраст, столбцы - стаж. Таблица одна для всех страховщиков, поэтому КВС водителя одинаковый в любой страховой компании. Ниже - вся таблица, правила подсчёта стажа, примеры для молодого водителя и семьи, полис без ограничений и отдельная таблица для мотоциклов.
Что такое КВС
КВС - множитель в формуле ОСАГО от 0,83 до 2,27, который зависит от возраста и водительского стажа. КВС 1 цену не меняет, КВС выше единицы увеличивает её, ниже единицы - уменьшает. Например, КВС 2,27 делает полис в 2,27 раза дороже, чем КВС 1, при той же машине и том же городе.
Полная формула цены - ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КПр. Базовую ставку (ТБ) страховщик выбирает в коридоре Банка России, остальные множители берут из таблиц указания Банка России от 08.12.2021 № 6007-У. В этой формуле КВС отвечает за опыт водителя, а коэффициент бонус-малус (КБМ) - за историю аварий. Молодой водитель без аварий получает высокий КВС и стартовый класс КБМ 3 (1,17), опытный водитель после нескольких аварий - низкий КВС и высокий КБМ.
Где КВС не работает
В полисе без ограничения списка водителей КВС не применяют. Вместо него страховщик берёт коэффициент ограничения (КО) 3,16 и КБМ собственника машины. Подробности - в разделе КВС в полисе без ограничений.
Таблица КВС для легковой машины
Таблица КВС для легковых машин делит водителей на 8 возрастных групп и 8 групп стажа. Возрастные группы: 18–21, 22–24, 25–29, 30–34, 35–39, 40–49, 50–59 лет, 60 лет и старше. Группы стажа: 0, 1, 2, 3–4, 5–6, 7–9, 10–14 лет, 15 лет и больше.
| Возраст | Стаж 0 | 1 | 2 | 3–4 | 5–6 | 7–9 | 10–14 | 15+ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 18–21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | - | - | - | - |
| 22–24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,1 | - | - | - |
| 25–29 | 1,72 | 1,6 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | - |
| 30–34 | 1,56 | 1,5 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35–39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40–49 | 1,5 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50–59 | 1,46 | 1,4 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,9 | 0,86 |
| 60 и старше | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,9 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Как читать таблицу: найдите строку своего возраста и столбец своего стажа. Водителю 27 лет со стажем 4 года подходит строка «25–29» и столбец «3–4»: КВС 1,09. Водителю 52 лет со стажем 30 лет - строка «50–59» и столбец «15+»: КВС 0,86.
Что видно из таблицы
- Максимум - 2,27. Такой КВС у водителя 18–21 года без стажа.
- Минимум - 0,83. Такой КВС у водителя 60 лет и старше со стажем от 15 лет.
- Стаж важнее возраста. Водитель 40 лет без стажа получает КВС 1,5, а водитель 22 лет со стажем 4 года - 1,13.
- До 30 лет КВС не опускается ниже единицы. Даже в 25–29 лет со стажем 10 лет он равен 1,02. Ниже единицы КВС уходит у водителей постарше с заметным стажем: 0,97 в 30–34 года со стажем от 10 лет, 0,97 в 35–39 лет со стажем от 5 лет, 0,96 в 40–49 лет со стажем от 3 лет.
Как считают стаж
Стаж для КВС считают полными годами с даты открытия категории в водительском удостоверении: 1 год и 11 месяцев - это стаж 1 год. Для легковой машины это категория B: стаж идёт с даты, когда её открыли, а не с первой поездки и не с покупки машины.
Водитель со стажем 1 год и 11 месяцев через месяц перейдёт в столбец «2 года», и его КВС снизится. Возраст в таблице тоже считают полными годами.
Стаж на легковой машине не может быть больше, чем возраст минус 18 лет. Поэтому водитель 20 лет не может иметь стаж 3 года, и в таблице такие клетки пустые. Калькулятор ОСАГО тоже не даст ввести такое сочетание.
Сверьте дату открытия категории
Дата открытия категории указана в водительском удостоверении. Сверьте её с тем, что страховщик подставил в анкету: ошибка на год переносит водителя в другой столбец таблицы и меняет КВС.
Почему молодой водитель платит больше
Водитель 18 лет без стажа получает КВС 2,27 - максимум таблицы. У новичка к тому же стартовый класс КБМ 3 с коэффициентом 1,17: скидки за безаварийные годы ещё нет. Два множителя перемножаются, поэтому полис новичка стоит заметно дороже полиса опытного водителя на той же машине.
Таблица КВС отражает опыт: чем меньше стаж, тем выше коэффициент. Возраст без стажа почти не помогает: в 30 лет без стажа КВС 1,56, в 40 лет - 1,5, в 60 лет - 1,43. Подробнее - на странице ОСАГО без стажа.
Как дешевеет полис с каждым годом стажа
КВС снижается неравномерно. У водителей от 22 лет самый большой шаг - переход со стажа 2 года на стаж 3 года. В группе 18–21 год КВС снижается плавнее, зато заметно уже после первого года:
- 22–24 года: 1,88 без стажа → 1,72 с годом стажа → 1,71 с двумя годами → 1,13 с тремя.
- 25–29 лет: 1,72 → 1,6 → 1,54 → 1,09.
- 18–21 год: 2,27 → 1,92 → 1,84 → 1,65.
Первые три года стажа - самые дорогие. Водитель, который получил права в 18 лет, к 22 годам имеет стаж 4 года и КВС 1,13. Два расчёта ниже показывают одного водителя на машине 90 л.с. с пропиской в Казани: сразу после получения прав и через три года без аварий.
- Прописка собственникаКазань, КТ 1,7
- Мощность90 л.с.
- Водитель18 лет, стаж 0 лет, класс 3
ТБ 5 032 × КТ 1,7 × КБМ 1,17 × КВС 2,27 × КМ 1,1 = 24 992 ₽
- Прописка собственникаКазань, КТ 1,7
- Мощность90 л.с.
- Водитель21 год, стаж 3 года, класс 6
ТБ 5 032 × КТ 1,7 × КБМ 0,83 × КВС 1,65 × КМ 1,1 = 12 887 ₽
Машина и город те же. Цена снизилась за счёт КВС и КБМ: за каждый год без аварий класс КБМ поднимается на одну ступень.
Несколько водителей: два максимума
Если в полис вписано несколько водителей, страховщик берёт наибольший КВС среди них и отдельно наибольший КБМ - например, КВС 1,92 сына и КБМ 2,25 отца. Это правило указания № 6007-У. Наибольший КВС и наибольший КБМ могут принадлежать разным людям.
Пример: отец 45 лет со стажем 20 лет попал в аварии, и его класс КБМ упал до 1 (КБМ 2,25). Сын 19 лет со стажем 1 год ездит без аварий: у него класс 3 (КБМ 1,17) и КВС 1,92. В расчёт попадут КБМ отца 2,25 и КВС сына 1,92 - худшие значения обоих водителей.
- Прописка собственникаЕкатеринбург, КТ 1,64
- Мощность106 л.с.
- Водители45 лет, стаж 20 лет, класс 1; 19 лет, стаж 1 год, класс 3
ТБ 5 032 × КТ 1,64 × КБМ 2,25 × КВС 1,92 × КМ 1,2 = 42 781 ₽ → потолок 24 757 ₽
Сработал потолок: премия не может быть больше 3 × (ТБ × КТ).
Если произведение коэффициентов получается больше 3, срабатывает потолок: премия не может быть больше 3 × (ТБ × КТ). В таком случае расчёт показывает цену по потолку и отмечает это отдельной строкой.
Как не переплатить за семью
- Вписывайте только тех, кто действительно ездит: каждый новый водитель может поднять оба максимума.
- Сравните в калькуляторе два варианта - с молодым водителем и без него. Калькулятор показывает, кто из водителей задаёт КБМ, а кто - КВС.
- Если водителей много или они часто меняются, посчитайте полис без ограничений: в нём нет КВС, но есть КО 3,16.
Невписанный водитель
Если за руль садится человек, которого нет в ограниченном полисе, это штраф 500 ₽ по ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ. После ДТП страховщик вправе потребовать выплаченную сумму с виновника, если тот не был вписан в ограниченный полис, - это регресс по статье 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО».
КВС в полисе без ограничений
В полисе без ограничения списка водителей КВС не применяют: вместо него работает КО 3,16, а КБМ берут у собственника машины. КО 3,16 для граждан действует с 27 января 2025 года по указанию Банка России № 6949-У; раньше он был 2,32.
Какой полис дешевле, решает сравнение двух произведений. Полис со списком считают по произведению наибольшего КБМ и наибольшего КВС в списке. Полис без ограничений - по произведению КБМ собственника и КО 3,16. Дешевле тот вариант, где произведение меньше. Потолок 3 × (ТБ × КТ) может срезать цену в обоих вариантах.
Пример: собственник 45 лет с классом 13 (КБМ 0,46) и сын 19 лет со стажем 1 год (КВС 1,92, класс 3 - КБМ 1,17). Со списком: 1,17 × 1,92. Без ограничений: 0,46 × 3,16. Второе произведение меньше, поэтому полис без ограничений здесь дешевле, хотя КО 3,16 больше любого КВС из таблицы.
- Прописка собственникаКазань, КТ 1,7
- Мощность106 л.с.
- Водители45 лет, стаж 25 лет, класс 13; 19 лет, стаж 1 год, класс 3
ТБ 5 032 × КТ 1,7 × КБМ 1,17 × КВС 1,92 × КМ 1,2 = 23 060 ₽
- Прописка собственникаКазань, КТ 1,7
- Мощность106 л.с.
- Полисбез ограничения списка, КБМ собственника - класс 13
ТБ 5 032 × КТ 1,7 × КБМ 0,46 × КО 3,16 × КМ 1,2 = 14 922 ₽
Если бы у собственника был класс 3, произведение без ограничений составило бы 1,17 × 3,16 - больше, чем со списком. Поэтому сравнивайте оба варианта на своих данных. Подробное сравнение - в статье ограниченный или неограниченный полис.
КВС мотоцикла: таблица с 16 лет
Для мотоциклов и мопедов действует своя таблица КВС, и она начинается с 16 лет. Водитель мотоцикла 16 лет без стажа получает КВС 2,27. Возрастные группы и группы стажа те же, что у легковых машин, а значения в клетках другие.
| Водитель | Легковая машина | Мотоцикл |
|---|---|---|
| 16 лет, без стажа | - | 2,27 |
| 18 лет, без стажа | 2,27 | 2,27 |
| 20 лет, стаж 2 года | 1,84 | 2,02 |
| 23 года, стаж 5 лет | 1,1 | 1,49 |
| 30 лет, стаж 10 лет | 0,97 | 1,01 |
| 45 лет, стаж 20 лет | 0,91 | 0,84 |
| 60 лет, стаж 30 лет | 0,83 | 0,76 |
До 35 лет КВС мотоцикла такой же или выше, чем у легковой машины того же возраста и стажа, а у водителей от 40 лет со стажем от 7 лет - ниже. В 23 года со стажем 5 лет КВС мотоцикла 1,49 против 1,1 у легковой машины, а в 60 лет со стажем 30 лет - 0,76 против 0,83.
У мотоцикла свой и коридор базовой ставки - 155–4 260 ₽, и своя шкала коэффициента мощности. Подробнее - в статье про коридор базовой ставки.
Как не переплачивать за КВС
КВС снижается сам - с каждым годом стажа и с возрастом, от 2,27 до 0,83, и ускорить это нельзя. Но 5 простых проверок помогают не платить лишнего:
- Проверьте в анкете дату открытия категории у каждого водителя: ошибка на год меняет клетку таблицы.
- Не вписывайте водителей «на всякий случай»: наибольший КВС определяет цену для всех.
- Вписывайте нового водителя через страховщика до того, как он сядет за руль.
- Следите за КБМ: безаварийные годы снижают его, и вместе со снижением КВС это даёт заметную экономию. Как работает класс, - в статье что такое КБМ.
- Если в семье несколько водителей с высоким КВС, посчитайте полис без ограничений и сравните произведения.
Частые вопросы
Какой КВС у водителя 18 лет без стажа?
2,27 - это максимум таблицы для легковых машин. Вместе с КБМ новичка 1,17 это одна из самых дорогих комбинаций для полиса.
С какого момента считают стаж?
С даты открытия категории в водительском удостоверении. В таблице КВС учитывают полные годы стажа.
Когда КВС становится меньше единицы?
У водителей 40 лет и старше - со стажем от 3 лет (0,96 в 40–49 лет), у водителей 35–39 лет - со стажем от 5 лет (0,97), у водителей 30–34 лет - со стажем от 10 лет (0,97). У водителей до 30 лет КВС не опускается ниже единицы.
Чей КВС берут, если водителей несколько?
Наибольший среди вписанных. КБМ тоже берут наибольший, но отдельно, поэтому КВС может задавать один водитель, а КБМ - другой.
Есть ли КВС в полисе без ограничений?
Нет. В полисе без ограничения списка водителей КВС не применяют, вместо него действует КО 3,16, а КБМ берут у собственника.
Когда полис без ограничений дешевле полиса со списком?
Когда произведение КБМ собственника и КО 3,16 меньше, чем произведение наибольшего КБМ и наибольшего КВС в списке. Например, 0,46 × 3,16 меньше, чем 1,17 × 1,92 у сына 19 лет со стажем 1 год.
Почему у мотоцикла другой КВС?
Для мотоциклов и мопедов действует своя таблица КВС, она начинается с 16 лет. Водитель 16 лет без стажа получает КВС 2,27.
Можно ли не вписывать молодого водителя, чтобы сэкономить?
Можно, но тогда ему нельзя садиться за руль. Езда водителя, не вписанного в ограниченный полис, - штраф 500 ₽ по ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, а после ДТП страховщик вправе потребовать выплату с виновника.
Что посчитать и почитать
- Калькулятор ОСАГО Покажет, кто из водителей задаёт КВС и КБМ
- ОСАГО в 18 лет Коридор цены для водителя без стажа
- ОСАГО без стажа Взрослый водитель, который только получил права
- ОСАГО для пенсионера Самый низкий КВС таблицы
- Ограниченный или без ограничений Сравнение двух форматов полиса
- Первый полис ОСАГО: как новичку оформить и снизить цену Класс КБМ 3 и КВС по возрасту: из чего складывается цена первого полиса, примеры для 18, 22 и 30 лет, потолок цены, путь КБМ по годам и документы.
- Ограниченный или неограниченный полис ОСАГО: что дешевле Полис без ограничений с КО 3,16 против списка водителей: правило сравнения по КБМ и КВС, таблица сценариев, потолок цены и риски невписанного водителя.
- КБМ в ОСАГО: 15 классов, таблица переходов и 1 апреля Коэффициент бонус-малус от 0,46 до 3,92: таблица 15 классов со скидками, переходы после года без ДТП и после выплат, пересчёт 1 апреля и чей КБМ идёт в цену.
- Как считается цена ОСАГО: формула, коэффициенты, пример Формула ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КПр по шагам: что означает каждый множитель, потолок 3× и 5×, два максимума и типичная цена.
- Как снизить цену ОСАГО: законные способы с цифрами Какие коэффициенты реально снижают цену полиса: КБМ, список водителей, сезон, граница 150/151 л.с., открытый полис. Что не влияет и расчёт на примере.
Источники
- Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - тарифы и коэффициенты ОСАГО
- Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО»
- Национальная страховая информационная система (НСИС) - проверка полиса и КБМ
Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.