КБМ в ОСАГО: 15 классов, таблица переходов и 1 апреля
Редакция osago-raschet.ru. Цифры - по указанию Банка России № 6007-У, проверено 27.09.2026.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) меняет цену ОСАГО от 0,46 до 3,92: у него 15 классов от М до 13, и водитель без страховой истории начинает с класса 3 (1,17). Класс пересчитывают раз в год, 1 апреля, по данным АИС ОСАГО. Год без выплат по вашей вине поднимает класс на ступень, а каждая выплата опускает его по таблице Банка России.
Что такое КБМ простыми словами
КБМ - множитель в формуле цены ОСАГО, который зависит от страховой истории водителя. «Бонус» - это скидка за годы без аварий, «малус» - надбавка за страховые выплаты по ДТП, в которых водитель виноват. Классы и правила перехода задаёт указание Банка России № 6007-У, и они одинаковы у всех страховщиков.
Точка отсчёта - класс 4: его КБМ равен 1, то есть цену он не меняет. Классы выше 4 дают скидку, классы ниже - надбавку. Проценты скидки и надбавки считают именно от класса 4.
Класс хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО). Посмотреть его можно в личном кабинете Национальной страховой информационной системы (НСИС), вход - через Госуслуги. Порядок проверки мы разобрали в статье «Как проверить КБМ».
Таблица 15 классов КБМ
В таблице - все классы, их коэффициенты и то, как класс меняет цену одного и того же полиса. Для примера взяли машину 123 л.с. с пропиской собственника в Екатеринбурге и одного водителя 40 лет со стажем 15 лет.
| Класс | КБМ | Скидка или надбавка | Типичная цена |
|---|---|---|---|
| М | 3,92 | надбавка 292% | 24 757 ₽, потолок |
| 0 | 2,94 | надбавка 194% | 24 757 ₽, потолок |
| 1 | 2,25 | надбавка 125% | 23 656 ₽ |
| 2 | 1,76 | надбавка 76% | 18 504 ₽ |
| 3 | 1,17 | надбавка 17% | 12 301 ₽ |
| 4 | 1 | без скидки и надбавки | 10 514 ₽ |
| 5 | 0,91 | скидка 9% | 9 567 ₽ |
| 6 | 0,83 | скидка 17% | 8 726 ₽ |
| 7 | 0,78 | скидка 22% | 8 201 ₽ |
| 8 | 0,74 | скидка 26% | 7 780 ₽ |
| 9 | 0,68 | скидка 32% | 7 149 ₽ |
| 10 | 0,63 | скидка 37% | 6 624 ₽ |
| 11 | 0,57 | скидка 43% | 5 993 ₽ |
| 12 | 0,52 | скидка 48% | 5 467 ₽ |
| 13 | 0,46 | скидка 54% | 4 836 ₽ |
Разница между классами ощутима даже при одинаковых остальных условиях: класс 13 даёт типичную цену 4 836 ₽, класс 3 - 12 301 ₽, класс 1 - 23 656 ₽. Для классов М и 0 в этом примере срабатывает потолок 3 × (ТБ × КТ), поэтому их цены совпадают.
У каждого класса есть отдельная страница с коэффициентом и переходами: например, класс 3, класс 13 и класс М.
Как меняется класс: таблица переходов
Новый класс зависит от двух вещей: класса в прошлом году и числа страховых выплат по вашей вине за год. Без выплат класс растёт на одну ступень. Каждая выплата опускает класс, и чем выплат больше, тем ниже новый класс.
| Класс сейчас | Без выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 и более |
|---|---|---|---|---|---|
| М | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
- Без выплат класс растёт на 1. Класс 13 без выплат остаётся классом 13 - выше в таблице нет.
- Одна выплата из класса 3 переводит в класс 1 (2,25), из класса 10 - в класс 6 (0,83), из класса 13 - в класс 7 (0,78).
- Две выплаты из класса 13 возвращают водителя в класс 3 - туда, откуда начинает новичок.
- Четыре и более выплат переводят в класс М (3,92) из любого класса.
Считаются только выплаты по ДТП, в которых виноваты вы. Если вы потерпевший, ваш класс из-за этого ДТП не снижается.
Новый класс можно посчитать в калькуляторе КБМ: выберите текущий класс и число ДТП по вашей вине за год.
Когда пересчитывают: 1 апреля
Класс КБМ пересчитывают раз в год - 1 апреля. Для пересчёта АИС ОСАГО берёт данные за период с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего. После 1 апреля полисы рассчитывают уже по новому классу.
- Период наблюденияС 1 апреля по 31 марта в АИС ОСАГО копятся сведения о выплатах по вашей вине.
- Пересчёт1 апреля система присваивает новый класс по таблице переходов.
- Новый полисПолис, оформленный после 1 апреля, считают по новому классу.
- ПроверкаПосле 1 апреля проверьте класс в личном кабинете НСИС и сравните его с таблицей переходов.
Отсюда практическое правило: покупка полиса сама по себе класс не меняет. Если вы продлеваете полис в феврале, в расчёт идёт текущий класс, даже если год прошёл без аварий. Бонус за этот год появится после 1 апреля.
Если после 1 апреля класс не совпадает с таблицей переходов, прочитайте статью «Как восстановить КБМ».
Примеры: как класс меняется с годами
Новичок без аварий
Водитель без истории начинает с класса 3 (1,17). Каждый год без выплат добавляет ступень, и через 10 лет он доходит до класса 13 (0,46). Множитель КБМ за это время снижается в 2,5 раза.
| Год | Класс | КБМ | Скидка или надбавка |
|---|---|---|---|
| старт | 3 | 1,17 | надбавка 17% |
| 1-й | 4 | 1 | без скидки и надбавки |
| 2-й | 5 | 0,91 | скидка 9% |
| 3-й | 6 | 0,83 | скидка 17% |
| 4-й | 7 | 0,78 | скидка 22% |
| 5-й | 8 | 0,74 | скидка 26% |
| 6-й | 9 | 0,68 | скидка 32% |
| 7-й | 10 | 0,63 | скидка 37% |
| 8-й | 11 | 0,57 | скидка 43% |
| 9-й | 12 | 0,52 | скидка 48% |
| 10-й | 13 | 0,46 | скидка 54% |
Опытный водитель после одного ДТП
Водитель с классом 10 (0,63) стал виновником ДТП, и страховщик выплатил возмещение потерпевшему. После ближайшего 1 апреля водитель получит класс 6 (0,83). Чтобы вернуться в класс 10, ему понадобится 4 года без выплат.
Класс 13 и одна выплата
Из класса 13 одна выплата переводит в класс 7 (0,78). Дорога обратно к классу 13 займёт 6 лет. Поэтому водителю с максимальной скидкой мелкое ДТП по своей вине обходится особенно дорого: он теряет сразу несколько ступеней.
Новичок с аварией в первый год
Если новичок в первый же год стал виновником ДТП с выплатой, класс 3 сменится классом 1 (2,25, надбавка 125%). До исходного класса 3 он вернётся через 2 года без выплат.
Прогноз на пять лет без аварий для любого класса строит калькулятор КБМ. Как меняется цена полиса после аварии, показывает страница «ОСАГО после ДТП».
Чей КБМ идёт в цену
В полисе со списком водителей в расчёт идёт наибольший КБМ среди вписанных. КВС тоже берут наибольший, но отдельно: худший КБМ и худший КВС могут принадлежать разным людям.
Пример: машина 106 л.с., собственник прописан в Москве. Муж - 45 лет, стаж 20 лет, класс 10 (0,63). Жена - 42 года, стаж 18 лет, класс 3 (1,17). В цену пойдёт КБМ 1,17.
- Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
- Мощность106 л.с.
- Водители45 лет, стаж 20 лет, класс 10; 42 года, стаж 18 лет, класс 3
ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 1,17 × КВС 0,91 × КМ 1,2 = 11 572 ₽
Если бы муж был вписан один, типичная цена составила бы 6 231 ₽. С женой в списке - 11 572 ₽. Класс мужа от этого не меняется: у каждого водителя своя история в АИС ОСАГО.
Полис без ограничений
В полисе без ограничения списка водителей КБМ берут у собственника машины. КВС в таком полисе не применяется, а коэффициент ограничения (КО) равен 3,16. Если класс собственника неизвестен, калькулятор подставляет класс 3.
- Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
- Мощность106 л.с.
- Полисбез ограничения списка, КБМ собственника - класс 10
ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 0,63 × КО 3,16 × КМ 1,2 = 21 638 ₽
Какой вариант дешевле для вашей семьи, зависит от сочетания классов и возраста водителей. Правило сравнения и таблица сценариев - в статье «Ограниченный или неограниченный полис».
Частые заблуждения о КБМ
- «Класс растёт с каждым новым полисом». Нет: класс меняется раз в год, 1 апреля, сколько бы полисов вы ни оформили.
- «При смене страховщика скидка пропадает». Нет: класс хранится в АИС ОСАГО, а таблица КБМ одинакова у всех страховщиков.
- «КБМ привязан к машине». В полисе со списком КБМ берут у вписанных водителей, в полисе без ограничений - у собственника машины.
- «Любое ДТП снижает класс». Класс снижают только выплаты по ДТП, в которых вы виноваты.
- «Можно назвать класс получше». Класс берут из АИС ОСАГО. А ложные сведения, из-за которых премия оказалась ниже, дают страховщику право регресса: после ДТП он вправе потребовать с виновника выплаченную сумму.
Частые вопросы
Что такое КБМ в ОСАГО?
Это коэффициент бонус-малус - множитель цены полиса, который зависит от страховой истории водителя. Он меняется от 0,46 в классе 13 до 3,92 в классе М.
Какой КБМ у новичка?
Водитель без страховой истории получает класс 3 и коэффициент 1,17. Это надбавка 17% относительно класса 4.
Когда меняется класс КБМ?
Раз в год, 1 апреля. Класс пересчитывают по данным АИС ОСАГО за период с 1 апреля прошлого года по 31 марта.
Что будет с КБМ после одного ДТП?
Одна выплата по вашей вине опускает класс по таблице переходов: из класса 3 - в класс 1, из класса 10 - в класс 6, из класса 13 - в класс 7. Новый класс начнёт действовать после ближайшего 1 апреля.
Сколько лет нужно до максимальной скидки?
От класса 3 до класса 13 - 10 лет без выплат по вашей вине. Класс 13 даёт КБМ 0,46, это скидка 54%.
Чей КБМ берут, если водителей несколько?
В полисе со списком берут наибольший КБМ среди вписанных водителей. Класс каждого водителя от этого не меняется.
Какой КБМ в полисе без ограничений?
КБМ собственника машины. КВС в таком полисе не применяется, а КО равен 3,16.
Где посмотреть свой класс КБМ?
В личном кабинете Национальной страховой информационной системы (НСИС), вход через Госуслуги. Калькулятор на сайте класс не знает: его выбирают вручную.
Что посчитать и почитать
- Калькулятор КБМ Класс с 1 апреля по числу ДТП и прогноз на пять лет.
- Класс 3 Стартовый класс новичка: коэффициент и переходы.
- Класс 13 Максимальная скидка и что с ней делает одна выплата.
- ОСАГО после ДТП Как падение класса меняет коридор цены.
- ОСАГО без аварий Цена полиса для водителя с классом 13.
- Как проверить КБМ: НСИС, Госуслуги и расчёт цены Где посмотреть официальный класс КБМ, что проверить у каждого водителя, как подставить класс в калькулятор и почему данные могут расходиться с ожиданием.
- Как восстановить КБМ, если класс в базе оказался хуже Как по таблице переходов понять, что класс КБМ посчитан неверно, какие данные прошлых полисов подготовить, куда обращаться и как пересчитать цену.
- Как считается цена ОСАГО: формула, коэффициенты, пример Формула ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КПр по шагам: что означает каждый множитель, потолок 3× и 5×, два максимума и типичная цена.
- Ограниченный или неограниченный полис ОСАГО: что дешевле Полис без ограничений с КО 3,16 против списка водителей: правило сравнения по КБМ и КВС, таблица сценариев, потолок цены и риски невписанного водителя.
- Первый полис ОСАГО: как новичку оформить и снизить цену Класс КБМ 3 и КВС по возрасту: из чего складывается цена первого полиса, примеры для 18, 22 и 30 лет, потолок цены, путь КБМ по годам и документы.
Источники
- Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - классы КБМ и таблица переходов
- Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» - регресс - статья 14
- Национальная страховая информационная система (НСИС) - проверка КБМ в личном кабинете
Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.