ОСАГО после ДТП

ОСАГО после ДТП для водителя 35 лет со стажем 10 лет, у которого класс бонус-малус (КБМ) упал с 3 до 1, на машину 123 л.с. с пропиской в Москве стоит от 7 456 ₽ до 46 183 ₽ в год, типично - 26 820 ₽. До аварии тот же полис стоил 13 946 ₽: коэффициент бонус-малус (КБМ) вырос с 1,17 до 2,25. Без новых аварий класс 3 вернётся через 2 года.

Из чего складывается цена

Цена ОСАГО - произведение базовой ставки и коэффициентов: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КПр. Базовую ставку страховщик выбирает внутри коридора Банка России, коэффициенты у всех страховщиков одинаковые. Для этого водителя они такие:

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водитель35 лет, стаж 10 лет, класс 1

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 2,25 × КВС 0,94 × КМ 1,4 = 26 820 ₽

Минимум7 456 ₽

Типично26 820 ₽

Максимум46 183 ₽

Как авария меняет класс КБМ

Класс КБМ хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО). Раз в год, 1 апреля, его пересчитывают по данным за период с 1 апреля прошлого года по 31 марта: год без выплат по вине водителя поднимает класс на ступень, каждая выплата - опускает.

Чем выше класс, тем мягче падение после одной аварии: из класса 13 водитель попадает в класс 7 и всё ещё платит меньше, чем с классом 4. А из класса 3 одна авария опускает сразу в класс 1 с КБМ 2,25.

Сколько стоит авария в рублях

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водитель35 лет, стаж 10 лет, класс 3

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 1,17 × КВС 0,94 × КМ 1,4 = 13 946 ₽

Минимум3 877 ₽

Типично13 946 ₽

Максимум24 015 ₽

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водитель35 лет, стаж 10 лет, класс 1

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 2,25 × КВС 0,94 × КМ 1,4 = 26 820 ₽

Минимум7 456 ₽

Типично26 820 ₽

Максимум46 183 ₽

Одна авария подняла цену с 13 946 ₽ до 26 820 ₽ - в 1,9 раза. Произведение коэффициентов этого водителя близко к трём, поэтому ещё одна авария упрёт цену в потолок 3 × (ТБ × КТ): 27 173 ₽.

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водитель35 лет, стаж 10 лет, класс 6

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 0,83 × КВС 0,94 × КМ 1,4 = 9 893 ₽

Минимум2 751 ₽

Типично9 893 ₽

Максимум17 036 ₽

У водителя с высоким классом та же авария обходится дешевле: из класса 10 он попадает в класс 6, и полис стоит 9 893 ₽.

Что делать при ДТП, чтобы не потерять больше

1. Решите, нужен ли европротоколБез вызова ГИБДД аварию можно оформить, если столкнулись две машины, вред причинён только машинам, пострадавших нет и у обоих водителей есть ОСАГО. Лимит - до 100 000 ₽; до 400 000 ₽, если ДТП зафиксировано на фото через приложение (например, «Госуслуги Авто») и разногласий нет; при разногласиях - до 200 000 ₽ при фотофиксации.
2. Обратитесь к своему страховщику, если вы потерпевшийЕсли вред причинён только машинам и у всех участников есть ОСАГО, работает прямое возмещение убытков: заявление подают своему страховщику.
3. Дождитесь решенияСтраховщик рассматривает заявление и выплачивает деньги или выдаёт направление на ремонт в течение 20 календарных дней (не считая нерабочих праздничных дней) с момента получения полного пакета документов. Для легковых машин граждан основной способ возмещения - ремонт на станции техобслуживания.
4. Помните о лимитахПо одному ДТП страховщик виновника платит до 400 000 ₽ за вред имуществу каждого потерпевшего и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего. Лимиты не менялись с 2014 года; повышение обсуждается, но закон пока не принят.

Как цена возвращается к прежней

Базовый расчёт - водитель 35 лет, стаж 10 лет, класс 1 после аварии, машина 123 л.с., Москва: 26 820 ₽.

• Через год без аварий: класс 2 (КБМ 1,76) - 20 979 ₽.
• Через два года без аварий: класс 3, как до аварии - 13 946 ₽.
• Вторая авария: класс М (КБМ 3,92) - 27 173 ₽, это потолок 3 × (ТБ × КТ).
• Полис без ограничений с КБМ собственника класса 1: 27 173 ₽, это потолок 3 × (ТБ × КТ).
• Сезонный полис на 6 месяцев: 18 774 ₽.

Как пережить год с высоким КБМ

• Если на машине ездят и другие водители с хорошим классом, не рассчитывайте на их скидку: в полис идёт наибольший КБМ - ваш.
• Сравните базовые ставки: при высоком КБМ разница между страховщиками в рублях больше - от 7 456 ₽ до 46 183 ₽.
• Если машина нужна не круглый год, сезонный полис снизит цену до 18 774 ₽.
• Проверьте свой класс в личном кабинете НСИС после 1 апреля: страховщик берёт класс из АИС ОСАГО, и лучше знать его до покупки полиса.
• Не садитесь за руль без полиса: штраф 800 ₽, повторно - от 3 000 до 5 000 ₽.

Ошибки после ДТП

• Уехать с места ДТП. Если виновник скрылся, страховщик вправе взыскать с него выплаченную сумму.
• Оформить европротокол, когда он не подходит. Без ГИБДД можно, только если столкнулись две машины, вред причинён только машинам, пострадавших нет и у обоих водителей есть ОСАГО.
• Рассчитывать на хороший класс другого водителя в полисе. В расчёт идёт наибольший КБМ - ваш, класса 1.
• Сесть за руль без полиса после аварии. Штраф 800 ₽, повторно - от 3 000 до 5 000 ₽.

Цена в разных городах

Тот же водитель и та же машина, но собственник прописан в другом городе. Меняется только территориальный коэффициент (КТ), поэтому цена растёт и падает пропорционально ему. КТ берут по прописке собственника, а не по месту, где ездит машина.

Цена по мощности

Коэффициент мощности (КМ) берут по лошадиным силам из СТС или ПТС. Строка, выделенная жирным, - мощность из базового расчёта (123 л.с.); остальные данные те же.

Посчитать со своими данными Калькулятор уже заполнен данными этого водителя

Как оформить полис

1. Проверьте класс КБМКласс каждого водителя хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО). Посмотреть его можно бесплатно в личном кабинете Национальной страховой информационной системы (НСИС), вход через Госуслуги.
2. Подготовьте документыНужны паспорт страхователя (и собственника, если это разные люди), СТС или ПТС/ЭПТС и водительские удостоверения всех, кого вписываете. Диагностическая карта для ОСАГО на легковую машину в личном пользовании не нужна с августа 2021 года.
3. Сравните предложенияКоэффициенты у всех страховщиков одинаковые, а базовую ставку каждый страховщик выбирает сам внутри коридора 1 399–8 665 ₽. Поэтому один и тот же полис у разных страховщиков стоит по-разному.
4. Оформите электронный полисЭлектронный полис (е-ОСАГО) оформляют на сайте страховщика или через агрегатор. Он равнозначен бумажному; распечатывать его не обязательно, инспектору можно показать полис на экране телефона.
5. Проверьте полисДействует ли полис, проверяют бесплатно на сайте НСИС по госномеру, VIN или номеру полиса.

Частые вопросы

Что ещё посчитать

• ОСАГО без аварий Класс 13, КБМ 0,46 - нижняя ступень шкалы.
• ОСАГО для опытного водителя Класс КБМ 10 и КВС ниже единицы.
• ОСАГО для такси Коридор базовой ставки такси от 1 267 до 18 119 ₽.
• ОСАГО для новичка Полис для молодого водителя 20 лет со стажем 1 год: КВС и стартовый класс КБМ 3.

Калькулятор КБМ Без ограничений Сезонный полис Мощность и КМ Все коэффициенты

Источники

• Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - базовые ставки и коэффициенты ОСАГО
• Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» - лимиты выплат, европротокол, регресс
• КоАП РФ, статья 12.37 - штрафы за езду без ОСАГО и с нарушением условий полиса
• Национальная страховая информационная система (НСИС) - проверка полиса и класса КБМ
• Банк России - устанавливает тарифы ОСАГО

Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.