ОСАГО без аварий, класс КБМ 13

ОСАГО для водителя без аварий - 50 лет, стаж 25 лет, класс бонус-малус (КБМ) 13 - на машину 123 л.с. с пропиской в Москве стоит от 1 395 ₽ до 8 638 ₽ в год, типично - 5 016 ₽. Класс 13 - нижняя ступень шкалы бонус-малус: КБМ 0,46, скидка 54%. Выше подняться нельзя: год без аварий оставляет водителя в классе 13.

Из чего складывается цена

Цена ОСАГО - произведение базовой ставки и коэффициентов: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КПр. Базовую ставку страховщик выбирает внутри коридора Банка России, коэффициенты у всех страховщиков одинаковые. Для этого водителя они такие:

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водитель50 лет, стаж 25 лет, класс 13

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 0,46 × КВС 0,86 × КМ 1,4 = 5 016 ₽

Минимум1 395 ₽

Типично5 016 ₽

Максимум8 638 ₽

Как получить класс 13

Класс КБМ растёт на одну ступень за каждый год без страховых выплат по вине водителя. Новичок начинает с класса 3, поэтому класс 13 - это как минимум 10 лет аккуратной езды с полисом. Класс хранится в АИС ОСАГО и пересчитывается 1 апреля.

Водитель с классом 13 платит в 2,2 раза меньше, чем с классом 4: 5 016 ₽ против 10 905 ₽. Проверить свой класс можно в личном кабинете НСИС через Госуслуги или в калькуляторе КБМ.

Сколько стоит одна авария

Класс 13 падает после первой же выплаты по вине водителя. Чем больше выплат за год, тем ниже новый класс:

После одной аварии возвращение в класс 13 займёт 6 лет, после двух - 10 лет. Поэтому небольшую аварию стоит оформить аккуратно: по европротоколу без ГИБДД можно, если столкнулись две машины, пострадавших нет и у обоих водителей есть ОСАГО.

Если в полисе есть другие водители

Скидка класса 13 работает, только если у других водителей в полисе КБМ не выше. Для нескольких водителей страховщик берёт наибольший КБМ и отдельно наибольший КВС.

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водители50 лет, стаж 25 лет, класс 13; 48 лет, стаж 20 лет, класс 10

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 0,63 × КВС 0,91 × КМ 1,4 = 7 270 ₽

Минимум2 021 ₽

Типично7 270 ₽

Максимум12 518 ₽

Жена с классом 10 приносит КБМ 0,63 и КВС 0,91: полис - 7 270 ₽ вместо 5 016 ₽.

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водители50 лет, стаж 25 лет, класс 13; 20 лет, стаж 1 год, класс 3

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 1,17 × КВС 1,92 × КМ 1,4 = 28 486 ₽ → потолок 27 173 ₽

Минимум7 555 ₽

Типично27 173 ₽

Максимум46 791 ₽

Сработал потолок: премия не может быть больше 3 × (ТБ × КТ).

С молодым водителем цена - 27 173 ₽, это потолок 3 × (ТБ × КТ). Полис без ограничений с классом собственника 13 стоит 18 433 ₽: КО 3,16 без КВС.

Как меняется цена

Базовый расчёт - водитель 50 лет, стаж 25 лет, класс 13, машина 123 л.с., Москва: 5 016 ₽.

Как не потерять класс 13

• Проверяйте класс в НСИС после 1 апреля: страховщик берёт его из АИС ОСАГО.
• Вписывайте в полис только тех, кто ездит: их КБМ и КВС могут оказаться наибольшими.
• Если на машине ездят молодые водители, сравните полис со списком (27 173 ₽) и без ограничений (18 433 ₽).
• При мелкой аварии без пострадавших узнайте, подходит ли европротокол: лимит до 100 000 ₽, при фотофиксации через приложение - до 400 000 ₽.
• Даже с классом 13 сравнивайте страховщиков: полис стоит от 1 395 ₽ до 8 638 ₽ в зависимости от базовой ставки.

Ошибки водителей с классом 13

• Вписывать родственников с низким классом. С женой с классом 10 полис стоит 7 270 ₽, с сыном 20 лет - 27 173 ₽.
• Выбирать полис без ограничений. Для класса 13 он стоит 18 433 ₽ - в 3,7 раза дороже полиса со списком.
• Не проверять класс после 1 апреля. Класс пересчитывают раз в год по данным АИС ОСАГО.
• Уезжать с места даже мелкой аварии. Если виновник скрылся, страховщик вправе взыскать с него выплату.

Если случилось ДТП

• Европротокол. Без вызова ГИБДД аварию оформляют, если столкнулись две машины, вред причинён только машинам, пострадавших нет и у обоих водителей есть ОСАГО. Лимит - до 100 000 ₽; до 400 000 ₽, если ДТП зафиксировано на фото через приложение (например, «Госуслуги Авто») и разногласий нет; при разногласиях - до 200 000 ₽ при фотофиксации.
• Прямое возмещение убытков. Если вред причинён только машинам и у всех участников есть ОСАГО, потерпевший обращается к своему страховщику.
• Срок. Страховщик рассматривает заявление и выплачивает деньги или выдаёт направление на ремонт в течение 20 календарных дней (не считая нерабочих праздничных дней) с момента получения полного пакета документов. Для легковых машин граждан основной способ возмещения - ремонт на станции техобслуживания.
• Лимиты. До 400 000 ₽ за вред имуществу каждого потерпевшего и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего. Лимиты не менялись с 2014 года; в 2026 году обсуждается их повышение (в сентябре Минфин поддержал идею, есть законопроект о 2 млн ₽), но закон пока не принят.
• Регресс. Страховщик вправе потребовать выплаченную сумму с виновника, если он был пьян, не имел права управления, скрылся с места ДТП, не был вписан в ограниченный полис, попал в ДТП вне периода использования или сообщил при покупке ложные сведения, из-за которых премия оказалась ниже.

Цена в разных городах

Тот же водитель и та же машина, но собственник прописан в другом городе. Меняется только территориальный коэффициент (КТ), поэтому цена растёт и падает пропорционально ему. КТ берут по прописке собственника, а не по месту, где ездит машина.

Цена по мощности

Коэффициент мощности (КМ) берут по лошадиным силам из СТС или ПТС. Строка, выделенная жирным, - мощность из базового расчёта (123 л.с.); остальные данные те же.

Посчитать со своими данными Калькулятор уже заполнен данными этого водителя

Как оформить полис

1. Проверьте класс КБМКласс каждого водителя хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО). Посмотреть его можно бесплатно в личном кабинете Национальной страховой информационной системы (НСИС), вход через Госуслуги.
2. Подготовьте документыНужны паспорт страхователя (и собственника, если это разные люди), СТС или ПТС/ЭПТС и водительские удостоверения всех, кого вписываете. Диагностическая карта для ОСАГО на легковую машину в личном пользовании не нужна с августа 2021 года.
3. Сравните предложенияКоэффициенты у всех страховщиков одинаковые, а базовую ставку каждый страховщик выбирает сам внутри коридора 1 399–8 665 ₽. Поэтому один и тот же полис у разных страховщиков стоит по-разному.
4. Оформите электронный полисЭлектронный полис (е-ОСАГО) оформляют на сайте страховщика или через агрегатор. Он равнозначен бумажному; распечатывать его не обязательно, инспектору можно показать полис на экране телефона.
5. Проверьте полисДействует ли полис, проверяют бесплатно на сайте НСИС по госномеру, VIN или номеру полиса.

Частые вопросы

Что ещё посчитать

• ОСАГО для опытного водителя Класс КБМ 10 и КВС ниже единицы.
• ОСАГО для пенсионера КВС водителя старше 59 лет со стажем больше 14 лет - 0,83.
• ОСАГО после ДТП Как одно ДТП роняет класс 3 до класса 1.
• Сезонное ОСАГО КС 0,5–0,95 и цена на 3–9 месяцев

Калькулятор КБМ Без ограничений Сезонный полис Мощность и КМ Все коэффициенты

Источники

• Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - базовые ставки и коэффициенты ОСАГО
• Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» - лимиты выплат, европротокол, регресс
• КоАП РФ, статья 12.37 - штрафы за езду без ОСАГО и с нарушением условий полиса
• Национальная страховая информационная система (НСИС) - проверка полиса и класса КБМ
• Банк России - устанавливает тарифы ОСАГО

Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.