Чей КБМ берут, если водителей несколько?
Ответ редакции osago-raschet.ru. Цифры - по указанию Банка России № 6007-У, проверено 27.09.2026.
В полисе со списком водителей берут наибольший КБМ, то есть самый невыгодный: если у одного водителя 0,46, а у другого 1,17, в расчёт пойдёт 1,17. Наибольший КВС выбирают отдельно, и его может задавать другой человек.
Посчитать класс КБМ Справочный расчёт по таблицам Банка России
Правило максимума
Коэффициент бонус-малус (КБМ) у каждого водителя свой: он зависит от класса, который записан в автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО). В полис со списком идёт один КБМ - наибольший среди вписанных. Класс 13 даёт 0,46, новичок с классом 3 - 1,17, класс М - 3,92.
Средний КБМ не считают, и опытный водитель не «разбавляет» новичка. Один водитель с плохим классом поднимает цену всего полиса.
Правило относится к полису со списком водителей. В полисе без ограничений КБМ берут у собственника машины, а коэффициент возраста и стажа (КВС) не применяют - вместо него действует коэффициент ограничения (КО) 3,16.
Пример: к опытному водителю добавили новичка в страховании
Первый водитель - 45 лет, стаж 20 лет, класс 13. Один он заплатил бы типично 4 297 ₽. Второй - 40 лет, стаж 15 лет, но страхуется впервые, поэтому у него класс 3.
- Прописка собственникаКазань, КТ 1,7
- Мощность106 л.с.
- Водители45 лет, стаж 20 лет, класс 13; 40 лет, стаж 15 лет, класс 3
ТБ 5 032 × КТ 1,7 × КБМ 1,17 × КВС 0,91 × КМ 1,2 = 10 929 ₽
КВС у обоих одинаковый - 0,91, поэтому вся разница в цене - из-за КБМ: 1,17 вместо 0,46. Так же цену меняет любой класс второго водителя:
| Класс второго водителя | КБМ | Типичная цена полиса |
|---|---|---|
| 13 | 0,46 | 4 297 ₽ |
| 9 | 0,68 | 6 352 ₽ |
| 5 | 0,91 | 8 501 ₽ |
| 3 | 1,17 | 10 929 ₽ |
| 1 | 2,25 | 21 018 ₽ |
| М | 3,92 | 25 663 ₽, потолок |
Личный класс не меняется
Класс в АИС ОСАГО ведут по каждому водителю. То, что в один полис с опытным водителем вписан новичок, не меняет класс опытного: наибольший КБМ нужен только для цены этого полиса.
Каждый год без выплат по вине водителя поднимает его класс на ступень, пересчёт - 1 апреля. Через год без выплат новичок из примера перейдёт в класс 4 с КБМ 1, и цена общего полиса снизится.
А если за год новичок попадёт в ДТП по своей вине и страховщик заплатит потерпевшему, его класс упадёт с 3 до 1, и КБМ полиса вырастет до 2,25. Класс опытного водителя от этого не изменится.
Как снизить КБМ полиса
- Проверьте классы всех водителей в личном кабинете НСИС: ошибка у одного человека поднимает цену всего полиса.
- Сравните полис со списком и полис без ограничений. Со списком цену задаёт произведение наибольшего КБМ и наибольшего КВС, без ограничений - произведение КБМ собственника и КО 3,16, КВС там не применяется. Дешевле вариант с меньшим произведением, но потолок 3 × (ТБ × КТ) может срезать оба.
- Вписывайте только тех, кто действительно будет ездить. Но и ездить без записи в ограниченном полисе нельзя: штраф 500 ₽ по ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, а при ДТП - регресс.
- Если у кого-то из списка класс М, его КБМ 3,92 задаст цену всего полиса - посчитайте, во что обходится его запись в полис.
Как класс меняется по годам, показывает калькулятор КБМ.
Частые ошибки
- «В полис со списком идёт КБМ собственника». Нет: берут наибольший КБМ среди вписанных водителей. КБМ собственника нужен в полисе без ограничений.
- «Класс 13 одного водителя снизит цену всем». Нет: хороший класс работает, только если у остальных КБМ не выше.
- «Класс новичка можно не указывать». Калькулятор и так считает от класса 3, а страховщик возьмёт класс по данным АИС ОСАГО.
- «Наибольший КБМ и наибольший КВС всегда у одного человека». Нет: максимумы выбирают отдельно, подробнее - в ответе чей КВС берут.
Классы КБМ
Класс пересчитывают раз в год, 1 апреля. Класс 4 - точка отсчёта: КБМ 1, без скидки и надбавки.
| Класс | КБМ | К цене | Через год без выплат | После 1 выплаты |
|---|---|---|---|---|
| М | 3,92 | надбавка 292% | класс 0 | класс М |
| 0 | 2,94 | надбавка 194% | класс 1 | класс М |
| 1 | 2,25 | надбавка 125% | класс 2 | класс М |
| 2 | 1,76 | надбавка 76% | класс 3 | класс 1 |
| 3 | 1,17 | надбавка 17% | класс 4 | класс 1 |
| 4 | 1 | без скидки и надбавки | класс 5 | класс 2 |
| 5 | 0,91 | скидка 9% | класс 6 | класс 3 |
| 6 | 0,83 | скидка 17% | класс 7 | класс 4 |
| 7 | 0,78 | скидка 22% | класс 8 | класс 4 |
| 8 | 0,74 | скидка 26% | класс 9 | класс 5 |
| 9 | 0,68 | скидка 32% | класс 10 | класс 5 |
| 10 | 0,63 | скидка 37% | класс 11 | класс 6 |
| 11 | 0,57 | скидка 43% | класс 12 | класс 6 |
| 12 | 0,52 | скидка 48% | класс 13 | класс 6 |
| 13 | 0,46 | скидка 54% | класс 13 | класс 7 |
Связанные вопросы
- Чей КВС берут, если водителей несколько? Тоже наибольший: в полис со списком водителей идёт самый высокий коэффициент возраста и стажа (КВС) среди вписанных, например 2,27 у 18-летнего водителя без стажа. Наибольший КВС выбирают отдельно от наибольшего КБМ, поэтому цену могут задавать два разных человека.
- Сколько водителей можно вписать? Калькулятор сайта считает полис со списком от 1 до 5 водителей, и цена зависит не от их числа, а от наибольшего КБМ и наибольшего КВС в списке - это могут быть разные люди. Если за руль садится больше людей или круг водителей заранее неизвестен, считают полис без ограничений: КБМ собственника × КО 3,16, без КВС.
- Что такое КБМ? Коэффициент бонус-малус (КБМ) - множитель цены ОСАГО за страховую историю водителя: от 0,46 у класса 13 до 3,92 у класса М. Новичок получает класс 3 и КБМ 1,17. Каждый год без страховых выплат по вине водителя поднимает класс на ступень и снижает коэффициент.
- Какой КБМ у неограниченного полиса? В полисе без ограничений применяют КБМ собственника машины: например, класс 13 даёт 0,46, а собственник без страховой истории получает класс 3 и 1,17. КВС в таком полисе не применяется, вместо него действует коэффициент ограничения КО 3,16.
- Какой КБМ у новичка? Новичок получает класс 3 и коэффициент бонус-малус (КБМ) 1,17 - это надбавка 17% относительно класса 4, где КБМ равен 1. Класс 3 дают водителю, у которого ещё нет страховой истории. Если класс неизвестен, калькулятор тоже считает по классу 3.
Что посчитать и почитать
- Калькулятор КБМ Класс и коэффициент через год при выбранном числе выплат
- Калькулятор ОСАГО Коридор цены по вашим данным: минимум, типично, максимум
- Таблицы коэффициентов ТБ, КТ, КБМ, КВС, КО, КМ, КС, КПр и КН в одном месте
- КБМ в ОСАГО: 15 классов, таблица переходов и 1 апреля Коэффициент бонус-малус от 0,46 до 3,92: таблица 15 классов со скидками, переходы после года без ДТП и после выплат, пересчёт 1 апреля и чей КБМ идёт в цену.
- Как проверить КБМ: НСИС, Госуслуги и расчёт цены Где посмотреть официальный класс КБМ, что проверить у каждого водителя, как подставить класс в калькулятор и почему данные могут расходиться с ожиданием.
- Как восстановить КБМ, если класс в базе оказался хуже Как по таблице переходов понять, что класс КБМ посчитан неверно, какие данные прошлых полисов подготовить, куда обращаться и как пересчитать цену.
Все вопросы об ОСАГО · Все статьи
Источники
- Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - тарифы и коэффициенты ОСАГО
- Национальная страховая информационная система (НСИС) - проверка полиса и КБМ
- Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО»
Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.