ОСАГО в 21 год

ОСАГО в 21 год со стажем 3 года на машину 123 л.с. с пропиской в Москве стоит от 6 806 ₽ до 42 154 ₽ в год, типично - 24 480 ₽. Коэффициент возраста и стажа (КВС) в 21 год при стаже 3–4 года - 1,65. Через год, в 22 года, водитель перейдёт в следующую возрастную группу, КВС упадёт до 1,13, и тот же полис будет стоить около 14 329 ₽.

Из чего складывается цена

Цена ОСАГО - произведение базовой ставки и коэффициентов: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН × КПр. Базовую ставку страховщик выбирает внутри коридора Банка России, коэффициенты у всех страховщиков одинаковые. Для этого водителя они такие:

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водитель21 год, стаж 3 года, класс 3

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 1,17 × КВС 1,65 × КМ 1,4 = 24 480 ₽

Минимум6 806 ₽

Типично24 480 ₽

Максимум42 154 ₽

Главная граница - 22 года

Таблица коэффициента возраста и стажа (КВС) делит водителей на возрастные группы. Группа 18–21 год - самая дорогая, группа 22–24 года - уже заметно дешевле. При одинаковом стаже 3–4 года КВС в 21 год - 1,65, в 22 года - 1,13.

Из таблицы видно второе правило: важен и стаж. В 22 года со стажем 2 года КВС - 1,71, почти как в 21 год. Снижение даёт сочетание: возраст от 22 лет и стаж от 3 лет.

Примеры для водителя 21 года

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность106 л.с.
• Водитель21 год, стаж 3 года, класс 3

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КБМ 1,17 × КВС 1,65 × КМ 1,2 = 20 983 ₽

Минимум5 834 ₽

Типично20 983 ₽

Максимум36 132 ₽

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водитель21 год, стаж 3 года, класс 4

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КВС 1,65 × КМ 1,4 = 20 923 ₽

Минимум5 817 ₽

Типично20 923 ₽

Максимум36 029 ₽

Если водитель уже был вписан в полис и год обошёлся без аварий по его вине, класс вырастет до 4, и полис на 123 л.с. стоит 20 923 ₽ - на 3 557 ₽ меньше базового расчёта.

• Прописка собственникаМосква, КТ 1,8
• Мощность123 л.с.
• Водитель22 года, стаж 4 года, класс 4

ТБ 5 032 × КТ 1,8 × КВС 1,13 × КМ 1,4 = 14 329 ₽

Минимум3 984 ₽

Типично14 329 ₽

Максимум24 674 ₽

Через год без аварий полис подешевеет до 14 329 ₽ - на 41%. Основную часть экономии даёт переход в возрастную группу 22–24 года.

Как меняется цена в 21 год

Базовый расчёт - 21 год, стаж 3 года, класс 3, машина 123 л.с., Москва: 24 480 ₽.

• Стаж 2 года вместо 3: КВС 1,84, полис 27 173 ₽, это потолок 3 × (ТБ × КТ).
• Полис без ограничений с КБМ отца или матери класса 10: 25 245 ₽. Здесь он дороже полиса со списком на 765 ₽: КБМ 0,63 × КО 3,16 больше, чем КБМ 1,17 × КВС 1,65.
• Машина 151 л.с.: КМ 1,6 вместо 1,4 - 27 173 ₽, это потолок 3 × (ТБ × КТ).
• Одна авария по вине водителя в этом году: класс 1 и полис в 22 года - 27 173 ₽, это потолок 3 × (ТБ × КТ).
• Сезонный полис на 6 месяцев - 17 136 ₽.

Как сэкономить в 21 год

1. Проверьте класс КБМЕсли вы уже были вписаны в полис, класс может быть выше 3. Проверить его можно бесплатно в личном кабинете НСИС через Госуслуги.
2. Сравните варианты полисаВ 21 год со стажем 3 года полис со списком обычно выгоднее открытого: 24 480 ₽ против 25 245 ₽ при классе собственника 10. Но это нужно проверять расчётом для своих данных.
3. Не переходите границу 150 л.с. без необходимостиМашина 151 л.с. обойдётся в 27 173 ₽ против 24 480 ₽ у машины 150 л.с.
4. Берегите класс до 22 летЧерез год без аварий полис подешевеет до 14 329 ₽. Одна авария по вашей вине вместо этого поднимет цену до 27 173 ₽.

Ошибки водителя 21 года

• Вписать в полис друга с маленьким стажем. Для нескольких водителей берут наибольший КВС: водитель 21 года со стажем 2 года принесёт КВС 1,84, и цена вырастет до 27 173 ₽, это потолок 3 × (ТБ × КТ).
• Брать полис без ограничений «для удобства». Для этого водителя он дороже: 25 245 ₽ против 24 480 ₽ со списком.
• Переходить на машину мощнее 150 л.с. без расчёта. На 151 л.с. полис стоит 27 173 ₽, это потолок 3 × (ТБ × КТ).
• Указывать неверный стаж. Если из-за ложных сведений премия оказалась ниже, страховщик после ДТП вправе потребовать выплату с виновника.

Если случилось ДТП

Авария по вашей вине обходится дважды. Страховщик возмещает вред потерпевшим, а ваш класс КБМ при следующем пересчёте 1 апреля опустится с 3 до 1. Для этого водителя тот же полис подорожает с 24 480 ₽ до 27 173 ₽ - это потолок 3 × (ТБ × КТ); вернуть класс 3 можно через 2 года без аварий.

• Европротокол. Без вызова ГИБДД аварию оформляют, если столкнулись две машины, вред причинён только машинам, пострадавших нет и у обоих водителей есть ОСАГО. Лимит - до 100 000 ₽; до 400 000 ₽, если ДТП зафиксировано на фото через приложение (например, «Госуслуги Авто») и разногласий нет; при разногласиях - до 200 000 ₽ при фотофиксации.
• Прямое возмещение убытков. Если вред причинён только машинам и у всех участников есть ОСАГО, потерпевший обращается к своему страховщику.
• Срок. Страховщик рассматривает заявление и выплачивает деньги или выдаёт направление на ремонт в течение 20 календарных дней (не считая нерабочих праздничных дней) с момента получения полного пакета документов. Для легковых машин граждан основной способ возмещения - ремонт на станции техобслуживания.
• Лимиты. До 400 000 ₽ за вред имуществу каждого потерпевшего и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего. Лимиты не менялись с 2014 года; в 2026 году обсуждается их повышение (в сентябре Минфин поддержал идею, есть законопроект о 2 млн ₽), но закон пока не принят.
• Регресс. Страховщик вправе потребовать выплаченную сумму с виновника, если он был пьян, не имел права управления, скрылся с места ДТП, не был вписан в ограниченный полис, попал в ДТП вне периода использования или сообщил при покупке ложные сведения, из-за которых премия оказалась ниже.

Цена в разных городах

Тот же водитель и та же машина, но собственник прописан в другом городе. Меняется только территориальный коэффициент (КТ), поэтому цена растёт и падает пропорционально ему. КТ берут по прописке собственника, а не по месту, где ездит машина.

Цена по мощности

Коэффициент мощности (КМ) берут по лошадиным силам из СТС или ПТС. Строка, выделенная жирным, - мощность из базового расчёта (123 л.с.); остальные данные те же.

Посчитать со своими данными Калькулятор уже заполнен данными этого водителя

Как оформить полис

1. Проверьте класс КБМКласс каждого водителя хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО (АИС ОСАГО). Посмотреть его можно бесплатно в личном кабинете Национальной страховой информационной системы (НСИС), вход через Госуслуги.
2. Подготовьте документыНужны паспорт страхователя (и собственника, если это разные люди), СТС или ПТС/ЭПТС и водительские удостоверения всех, кого вписываете. Диагностическая карта для ОСАГО на легковую машину в личном пользовании не нужна с августа 2021 года.
3. Сравните предложенияКоэффициенты у всех страховщиков одинаковые, а базовую ставку каждый страховщик выбирает сам внутри коридора 1 399–8 665 ₽. Поэтому один и тот же полис у разных страховщиков стоит по-разному.
4. Оформите электронный полисЭлектронный полис (е-ОСАГО) оформляют на сайте страховщика или через агрегатор. Он равнозначен бумажному; распечатывать его не обязательно, инспектору можно показать полис на экране телефона.
5. Проверьте полисДействует ли полис, проверяют бесплатно на сайте НСИС по госномеру, VIN или номеру полиса.

Частые вопросы

Что ещё посчитать

• ОСАГО в 19 лет Цена ОСАГО в 19 лет со стажем 1 год.
• ОСАГО в 22 года Как меняется КВС после 22 лет.
• ОСАГО в 25 лет Коридор ОСАГО для водителя 25 лет со стажем 5 лет.
• ОСАГО для новичка Полис для молодого водителя 20 лет со стажем 1 год: КВС и стартовый класс КБМ 3.

Калькулятор КБМ Без ограничений Сезонный полис Мощность и КМ Все коэффициенты

Источники

• Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У - базовые ставки и коэффициенты ОСАГО
• Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» - лимиты выплат, европротокол, регресс
• КоАП РФ, статья 12.37 - штрафы за езду без ОСАГО и с нарушением условий полиса
• Национальная страховая информационная система (НСИС) - проверка полиса и класса КБМ
• Банк России - устанавливает тарифы ОСАГО

Сайт не страховая компания и не агент. Расчёты и информация на сайте справочные и могут содержать неточности: точную цену полиса называет страховщик.